新NISAを始めるとき、多くの人が最初に迷うのが「毎月いくら積み立てればいいのか」です。金額の正解は人それぞれですが、月いくらを何年続けると将来いくらになるのかの相場観があると決めやすくなります。この記事では月1万円〜5万円を20年続けた場合の将来資産を早見表でまとめ、NISAならではの非課税メリットがいくらになるかまで具体的に見ていきます。
つみたてNISAは月いくらが目安？
新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円）まで、生涯で1,800万円までが上限です。ただし枠いっぱいに使う必要はありません。大切なのは無理なく続けられる金額で、途中で止めずに長く積み立てることです。まずは家計に負担のない額から始め、余裕が出たら増やすのが現実的です。
月1万〜5万円を20年続けた将来資産（早見表）
下の表は20年間の積立で、想定年利3%（標準的）と5%（強気）のそれぞれで運用できた場合の目安です。あくまで利回りが毎年一定と仮定した複利の概算で、元本を保証するものではありません。
| 毎月の積立 | 元本（20年） | 年利3%で | 年利5%で |
|---|---|---|---|
| 1万円 | 240万円 | 約328万円 | 約411万円 |
| 2万円 | 480万円 | 約657万円 | 約822万円 |
| 3万円 | 720万円 | 約985万円 | 約1,233万円 |
| 5万円 | 1,200万円 | 約1,642万円 | 約2,055万円 |
月3万円を20年、年5%で運用できたケースでは、元本720万円が約1,233万円に。運用益は約513万円にのぼります。自分の積立額・年数・利回りで細かく試すならつみたてNISA シミュレーターを使ってみてください。
非課税メリットはいくら？運用益で見る具体例
通常、投資の運用益には約20.315%の税金がかかります。NISAではこれが非課税になるため、運用益が大きいほど得も大きくなります。先ほどの例で非課税メリットを見てみましょう。
- 月1万円・20年・5%：運用益 約171万円 → 非課税メリット 約35万円
- 月3万円・20年・5%：運用益 約513万円 → 非課税メリット 約104万円
- 月5万円・20年・5%：運用益 約855万円 → 非課税メリット 約174万円
本来なら税金で引かれるはずの金額が、まるごと手元に残る計算です。課税口座では利益確定のたびに約2割が税金として引かれますが、NISAならその心配がありません。積立期間が長く、運用益が育つほどこの差は大きくなり、20年・30年という時間を味方につけるほど非課税の恩恵は効いてきます。焦らず長く続けることが、結果的に最も大きなメリットにつながります。
月いくらから始める？タイプ別の目安
積立額に絶対の正解はありませんが、家計の余裕や目的に応じた目安はあります。迷ったら少額から始め、ボーナス月や昇給のタイミングで増やしていくのが続けるコツです。
- まず慣れたい人：月1万円。20年・5%で約411万円。値動きに慣れながら習慣化する。
- 標準的に増やしたい人：月2〜3万円。20年・5%で約822〜1,233万円。多くの人の現実的なライン。
- 老後資金を厚くしたい人：月5万円。20年・5%で約2,055万円。生涯枠1,800万円も視野に入る。
- 共通のコツ：金額より「止めないこと」が大事。生活が苦しくなる額にしない。
自分の家計に合う金額は、まず手取りを把握してから決めると無理がありません。年収手取り計算機で毎月使えるお金を確認しておきましょう。
iDeCoとの使い分け
老後資金づくりなら、掛金が所得控除になるiDeCoも併用候補です。それぞれの向き不向きを整理すると次の通りです。
- NISA：いつでも引き出せる。教育費や住宅資金など、途中で使う可能性があるお金に向く。
- iDeCo：60歳まで引き出せない代わりに、掛金が全額所得控除で節税効果が大きい。老後資金専用に向く。
- 使い分けの基本：近い将来使うお金はNISA、老後まで動かさないお金はiDeCo。節税額はiDeCo・NISA 節税シミュレーターで確認できる。
始め方：まずは証券口座を選ぶ
NISAを始めるには証券口座が必要です。手数料が安く、取扱商品の多いネット証券が基本の選択肢になります。どこがいいか迷う場合はネット証券 比較で、SBI・楽天・マネックス・松井をポイント還元やiDeCo対応で見比べてから決めると失敗が少なくなります。